Sammenligning av renter

Rentebarometre

Mange sammenligner renter ved hjelp av rentebarometrene. Disse har tidligere inneholdt fryktelig mye feil og har gjort sammenligninger helt umulig.

Vi har nå fått et barometer i regi av det offentlige, finansportalen.no. Dette ser ut for å fungere bra, men en del forhold gjør likevel sammenligning av renter vanskelig.

Retningslinjene brytes

Ved renteøking er det enkelte banker som ikke registrerer økingen i barometeret til tross for at prisliste er oppdatert på bankens hjemmeside. Noen ganger er både barometer og hjemmeside feil. Disse bankene kommer da for godt ut.

Tidsforskyvninger

Ved endringer i rentenivå endrer ikke bankene renten samtidig. Det kan være flere uker i forskjell. En bank som står med gammel rente, for eksempel 5,75%, ser ut for å være billigere enn en bank som har justert opp til 6,00%. Men om den første banken justerer prisen opp til 6,25% om en uke, er den i virkeligheten dyrere.

Bankenes hjemmesider klargjør sjelden om prisen nylig er endret eller om en endring er nær forestående. Er man usikker bør man spørre banken direkte.

Sammenligner epler og pærer

Pris på et enkelt lån sammenlignes også med pakkepris. Ofte vil oppgitt lånerente forutsette en lønnskonto i banken til mye

dårligere rente enn man kan oppnå ellers. Rentetapet på dette vil ofte ligge på kr 700-800,- i året. For et lån på 1 mill utgjør dette ca 0,10%-poeng på effektiv rente.

(Enkelte banker synes å kreve lønnskonto selv om de i kolonnen ”Produktpakke” i Finansportalen oppgir ”ingen”.)

Når en lånerente forutsetter et inntektstap på lønnskonto, som ikke kommer til uttrykk i lånerenten, blir sammenligning vanskelig. Særlig i forhold til Eiendomskreditt som i stedet gir ekstra merverdi i form av gratis medlemskap i Huseiernes Landsforbund.

Midlertidige kampanjepriser

På flytende rente kjører mange banker tidsbegrensede kampanjerenter mens rentene ellers er ganske høye. Det er faktisk ganske sikkert at de beste flytende rentene ikke er representative for det gjennomsnittlige prisnivå i de respektive banker. 

Råd til låntakerne

På flytende rente er det ikke lett å se om opplysningene i rentebarometeret er korrekte og fullstendige. Et råd kan derfor være å se på fastrentene selv om man skal ha flytende rente. Långiverne som er villig til å binde seg til en lav margin for lang tid gjennom lav fast rente, er stort sett også blant de beste på flytende rente over tid. I tillegg har barometrene vært mer pålitelige på fastrentene. Sjansen for å bli lurt av et øyeblikksbilde blir derfor mindre.